Franchise de l'assurance maladie en Suisse : quelle franchise choisir en 2026 ?
Dans l'assurance de base suisse (LAMal), les prestations sont légalement identiques dans chaque caisse maladie — la franchise est donc l'un des rares leviers qui change réellement ce que vous payez. Les adultes choisissent un niveau de CHF 300 à CHF 2'500 ; le bon choix dépend presque uniquement des frais médicaux annuels que vous anticipez.
Qu'est-ce que la franchise ?
La franchise est le montant fixe que vous payez vous-même chaque année civile pour les soins couverts — consultations, médicaments, hôpital — avant que votre caisse maladie ne commence à payer. Une fois la franchise atteinte, vous continuez à prendre en charge la quote-part de 10 % des coûts supplémentaires, plafonnée à CHF 700 par an pour les adultes. Les deux compteurs sont remis à zéro chaque 1er janvier.
Les options de franchise en 2026
Adultes
Fixées par la loi fédérale (art. 64 LAMal), les options pour les adultes sont :
- CHF 300
- CHF 500
- CHF 1'000
- CHF 1'500
- CHF 2'000
- CHF 2'500
Enfants (moins de 18 ans)
Les niveaux pour les enfants vont de CHF 0 à CHF 600, avec une quote-part plafonnée à CHF 350 par an. La plupart des familles choisissent CHF 0.
Les caisses maladie ne sont pas tenues de proposer tous les niveaux, mais elles doivent toujours offrir le niveau de base CHF 300 (adultes) / CHF 0 (enfants).
La franchise minimale va-t-elle passer à CHF 400 ?
En mars 2026, le Conseil fédéral a mis en consultation une modification de la LAMal visant à relever la franchise minimale de CHF 300 à CHF 400 et à l'indexer sur l'évolution des coûts de la santé ; les enfants resteraient exemptés. La consultation s'est achevée le 22 juin 2026 et le projet doit encore être débattu et voté par le Parlement — rien ne change pour 2026 et les niveaux actuels CHF 300 à 2'500 restent valables.
Quelle franchise permet d'économiser le plus ?
Une franchise plus élevée signifie une prime mensuelle plus basse — mais vous portez davantage de risque vous-même. Le choix se résume à un seul chiffre : le montant de frais médicaux que vous prévoyez d'engager par an.
Le seuil de rentabilité
Le niveau le plus élevé (CHF 2'500) est en général le plus économique globalement si vos frais de santé annuels restent inférieurs à environ CHF 1'800–1'900. Au-dessus, c'est en général le niveau le plus bas (CHF 300) qui l'emporte. Le seuil exact varie légèrement selon la caisse maladie et le canton.
Pourquoi les niveaux intermédiaires sont rarement rentables
Pour la plupart des assurés, le rabais de prime des niveaux CHF 500 à 2'000 ne compense pas entièrement le risque supplémentaire. En pratique, le choix se joue entre le niveau le plus bas (CHF 300) et le plus haut (CHF 2'500).
Combien coûte la prime selon la franchise ? Exemples romands 2026
Voici les primes officielles 2026 pour un adulte (26 ans et plus, avec couverture accident), pour l'offre la moins chère de chaque région :
| Région | Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2'500 | Écart annuel |
|---|---|---|---|
| Genève (canton GE) | CHF 604.30 / mois | CHF 476.00 / mois | ~ CHF 1'540 |
| Vaud région 1 (Lausanne) | CHF 570.10 / mois | CHF 441.80 / mois | ~ CHF 1'540 |
| Vaud région 2 | CHF 537.30 / mois | CHF 409.00 / mois | ~ CHF 1'540 |
Ces chiffres correspondent aux offres 2026 les moins chères dans les modèles alternatifs (pharmacie / HMO / télémédecine) ; le modèle standard coûte davantage.
Chiffres officiels OFSP, primes 2026.
Franchise et quote-part de 10 % : exemple chiffré
Supposons que vous ayez une franchise de CHF 2'500 et, sur une année, CHF 5'500 de frais de traitement. Vous payez d'abord les CHF 2'500 de franchise. Sur les CHF 3'000 restants, votre caisse prend en charge 90 % et vous versez 10 %, soit CHF 300 de quote-part. Votre reste à charge total s'élève donc à CHF 2'800, en plus de vos primes mensuelles. La quote-part ne dépasse jamais CHF 700 par an.
Quand pouvez-vous changer de franchise ?
Les changements de franchise ne prennent effet qu'au 1er janvier. Pour abaisser votre franchise pour l'année suivante, la demande doit parvenir à votre caisse maladie au plus tard le 30 novembre. Le même délai du 30 novembre s'applique si vous souhaitez changer entièrement de caisse maladie. Nouveauté dès 2026 : la franchise ne s'applique plus à certaines vaccinations préventives (diphtérie, tétanos, pneumocoque, méningite), mais la quote-part de 10 % reste due.
La franchise n'est qu'un de vos leviers
Puisque l'assurance de base est identique partout, trois éléments déterminent votre prime : le prix de la caisse maladie pour votre canton et votre région, votre franchise, et votre modèle d'assurance (standard, médecin de famille, HMO ou télémédecine — les modèles alternatifs sont en général 10 à 20 % moins chers que le modèle standard). C'est en comparant les trois ensemble que se trouvent les vraies économies.
Comparer les primes de votre région →Questions fréquentes
Quelle franchise est la moins chère en Suisse ?
La prime mensuelle est la plus basse au niveau CHF 2'500. Que cela soit avantageux globalement dépend de vos frais de santé : en dessous d'environ CHF 1'800 par an, la franchise CHF 2'500 est en général la plus économique ; au-dessus, c'est plutôt CHF 300 qui l'emporte.
Puis-je changer de franchise en cours d'année ?
Non. Les changements de franchise ne prennent effet qu'au 1er janvier. Une demande visant à abaisser votre franchise doit parvenir à votre caisse maladie au plus tard le 30 novembre.
Une franchise plus élevée signifie-t-elle moins de prestations ?
Non. Les prestations de la LAMal sont légalement identiques dans chaque caisse maladie et à chaque niveau de franchise. Seules votre prime et votre participation aux coûts changent.
Quelle est la franchise pour les enfants ?
Pour les enfants de moins de 18 ans, elle va de CHF 0 à CHF 600, avec une quote-part plafonnée à CHF 350 par an. La plupart des familles choisissent CHF 0.
La franchise minimale passera-t-elle à CHF 400 ?
Une proposition du Conseil fédéral de mars 2026 (consultation close le 22 juin 2026) prévoit de relever la franchise minimale de CHF 300 à CHF 400, mais le Parlement ne s'est pas encore prononcé. Pour l'instant, les niveaux CHF 300 à 2'500 restent applicables.
Cette page explique le fonctionnement du système suisse de franchises afin que vous puissiez comparer vos options. Il s'agit d'informations générales, et non de conseils financiers ou d'assurance personnalisés.